【检察观】非法放贷知多少？检察官带你解读新规定

乘风

非法放贷是什么？
检察官来解读

非法放贷
非法放贷是指未经监管部门批准或超范围经营、经常性向社会不特定对象发放贷款以此营利，扰乱金融市场秩序，的个人或单位，情节严重构成非法经营罪。

今日主讲：黄岩区人民检察院
检察官助理 罗京
主题：与我们钱袋子紧密相连的新型违法犯罪行为——非法放贷

检察官小课堂开课啦！
还不赶紧掏出笔记本？
动动小手记知识点啦！


非法放贷知多少

非法放贷行为的特征

1.经常性。根据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，经常性是指2年内以借款或其他名义出借资金10次以上。
2.向不特定对象非法放贷。如果仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金，不会构成非法放贷，但是有以下几种情形除外：一、通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的；二、以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款的；三、向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。

小Tips
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》解释，允许人们之间存在有一些借贷行为，偶尔的、发生在亲戚朋友之间的借钱行为，不是经常性的行为，属于民间借贷。但是如果民间借贷的利息过高，比如说超过了36%，那么超过的这一部分也不受法律保护，但是也不会构成犯罪。


非法放贷≠非法经营罪

非法放贷情节严重才会被认定构成非法经营罪

首先放贷的利息超过36%，其次要外加4种情形中的其中1种，这四种情形分别是：
1、个人非法放贷数额累计在200万以上或单位1000万以上；
2、个人违法所得累计在80万以上或单位400万以上；
3、非法放贷对象累计在50人以上或单位150人以上的；
4、造成自杀、死亡、精神失常等情况的。
以上情形会被认定为“情节严重”。

提醒
我们一定在平常的借贷行为中规范自己的操作，不要让正常的借贷行为触碰到法律的高压线。尤其是要注意法律对于贷款利率的要求。


P2P放贷

关于网络借贷

不规范的p2p网贷平台也是近年来打击较多的一种非法放贷的案件。在这类案件中，许多出借人，尤其是中老年投资者，将自己的存款投入到平台当中，有的平台没有国家的相关许可证，又存在不规范操作，会因触犯非法放贷的相关法律条文而被查处，出借人不仅拿不回资金，甚至还有可能涉嫌非法经营。

注意
放贷的利率方面只有在法律的允许范围内，才是合法的民间贷款行为。所以在进行借贷活动中，我们一定要注意自己的行为。

检察有话说
1.民间借贷只要超过这条红线（利率超36%）就随时有构成非法经营罪的刑事风险！2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上，借贷协议将不受法律保护！
2.在和P2P经营平台签订放贷合同时，一定要提高自己的警惕，特别注意贷款方面利率等要求是否符合国家对于民间借贷的要求。如有疑问，可拨打检察机关“12309”举报电话求助咨询。
3.对大额放贷人或是职业放贷人来说，不要想着把放贷当成一种赚钱方法，还是要老老实实工作，安安稳稳赚钱。

来源：黄岩检察