为朋友担保贷款，法院判决替友还债

小小清新

法官提醒，担保需谨慎，千万不能碍于面子或感情用事

　　近日，路桥居民郑小训打进本报热线88894000反映称，他有个朋友叫夏敏聪，向台州银行申请贷款200万元，他做了担保，但是夏敏聪因赌博无力偿还欠款，所以台州银行将他们都告上了法庭。
　　“朋友一直来说担保的事，到后来就不好意思拒绝。”郑小训说，但是他没想到，台州银行在发放贷款时没有严格按《个人贷款管理暂行办法》条例进行审核，只是走个形式，甚至在借款人资料不齐全的情况下放贷，这种行为损害了担保人的利益。
　　法院判决替朋友还债
　　夏敏聪也是路桥人，去年2月11日，他因购酒、旧电器所需向台州银行申请贷款200万元。为此，双方签订了《保证借款合同》。郑小训作为保证人在该合同上签字，同时作为保证人签字的还有夏敏聪的妻子郑凌燕。
　　合同约定，借款人夏敏聪贷款用途为购酒、旧电器；贷款资金支付方式为受托支付；借款人采用受托支付方式的，支付时应提供与支付金额相应交易证明材料，借款人提供材料虚假的，贷款人有权拒绝支付等内容。
　　合同签订后，夏敏聪向台州银行提供了为受托支付交易证明，即2014年1月20日签订的产品进货报表，并顺利拿到了借款。
　　在借贷期间，台州银行发现夏敏聪因赌博无力偿还欠款，还发现其他银行对其提起诉讼，于是多次要求夏敏聪提前还贷，一直未果。
　　去年6月，台州银行向路桥法院提起诉讼，要求夏敏聪偿还借款及利息，同时要求保证人郑小训、郑凌燕对上述欠款承担连带责任。
　　法院先后进行了三次开庭审理。去年12月，路桥法院作出一审判决，判决郑小训负连带责任。
　　担保人认为银行违规操作，提起上诉
　　“我不应该承担连带责任，银行在发放贷款时违规操作。”郑小训说，夏敏聪提供的进货报表是传真形式发给银行，传真时间显示是2月12日，也就是他和银行签合同的第二天，但是银行在2月11日当天就已经发放贷款。
　　郑小训认为，台州银行应该在夏敏聪提供交易证明材料并审核后才可以发放贷款，提前放贷的做法并不规范。
　　除此之外，郑小训还对产品进货表的真实性提出异议、他认为进货表造假，夏敏聪贷款理由是购酒、旧电器，但是进货报表上显示夏敏聪是销售方，购货方是郭海英，买方和卖方的签名位置颠倒了。
　　为此，郑小训还申请证人郭海英出庭作证，证明该产品进货表和贷款用途是虚假的。
　　郭海英在法庭上陈述，自己与夏敏聪是朋友关系，并无酒业交易往来，对夏敏聪贷款并不知情，也没有签订过进货报表，只是受夏敏聪委托将打入其账户的200万元于当日打给第三人。
　　对于郑小训提出的异议，台州银行委托代理人则认为，银行对担保之后受托支付只是形式审查，对证明材料真实性没有审查义务，暂行管理办法只能作为银行业内部监管一个依据，这些都不能免除保证人责任。
　　最终，路桥法院一审判决，郑小训提出的证据不足以认定保证借款合同无效而免除保证人责任，判决郑小训负连带责任。
　　郑小训不服判决，今年2月上诉至台州市中级人民法院。
　　5月27日，郑小训又到浙江省银监局递交了一封举报信，举报台州银行股份有限公司涉嫌恶意串通、违法发放贷款。
　　“我怀疑台州银行经办人员串通借款人。”郑小训认为，银行方面明知借款人提供的交易证明不符合贷款发放条件，依旧将200万元贷款发放给夏敏聪并转至郭海英账户，后又由郭海英账户转至夏敏聪账户，中间有很大问题。
　　法官提醒，担保需谨慎
　　对于郑小训遇到的事情，路桥法院庭审法官表示，帮人担保贷款需谨慎。首先要认清自己行为的法律后果，为别人担保也好替别人贷款也罢，都涉及到法律问题，依照法律规定，作为一个具有完全民事行为能力的公民，只要构成法律关系，就要承担法律责任。
　　该法官介绍，《担保法》规定，所谓保证，就是当债务人借款人不履行债务或者不能履行债务时，由保证人履行债务或者承担责任的担保方式，既然是作为担保人，那么在担保行为中就负有对应的法律责任。一旦出现问题就必须承担对应的法律后果。
　　该法官提醒，在涉及担保等行为中不能感情用事，一些人碍于亲朋或领导的情面或者利益的诱惑，感情冲动、意气用事，很不慎重地替人担保或借款。在替人担保的时候，一定要进行理性评估与风险控制，千万不能随着感情用事。签名前要认真审阅协议的相关内容，特别是协议中规定自己的法律义务，更要认真了解。当情况不明时，签名要慎重，避免承担不必要的法律责任。

来源：台州日报

仙人下凡

兔子爷爷 发表于 2015-6-10 06:21
为什么要担保，就是借款人没有能力还，担保人还，好像自己借给他一样的。

银行不应该要担保人，把社会搞混乱，害死多少担保人，借款人都害亲切朋友，银行从此不该用担保人这一条，他有能力就借，没能力银行就拒绝。你们银行赚利息，把风险放到担保人身上，银行自己赚利息风险银行自己担，干嘛怎么做，借款条例不该有担保这一条，太过份了。银行设有担保人造成借款人逼亲切朋友担保，不担天天来说好话帮忙，帮忙，借款人会求到签字才罢休。银行啊，银行啊，害死多少担保人，你们的赚钱手叚不能害人，赚钱都有风险，银行不能自己担风险吗?国家为什么不出来管管

红狐子

担保需谨慎  这句话说的十分道理。

兔子爷爷

为什么要担保，就是借款人没有能力还，担保人还，好像自己借给他一样的。

仙人下凡

监管不能设有担保条例，法院也不该对担保人下手，担保人也无奈，天天来逼你担保。法院也要反应银行，有资产就借，没资产别借，风险你们自己担，我们办企业欠出去都没有担保人，风险都自己担，银行跟企业不是一样吗？也是赚钱而且，干嘛要牵连无故的人。

仙人下凡

仙人下凡 发表于 2015-6-10 09:01
银行不应该要担保人，把社会搞混乱，害死多少担保人，借款人都害亲切朋友，银行从此不该用担保人这一条 ...

现在朋友都不是人，借到钱就跑，希望全球人都不要给任何人担，绝笔

叶落无双

担保其实就等于向朋友借钱  钱能乱借吗

横桥悠悠

今日已签到

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我们家也活生生发生过，替人还一百万！现在无论银行货款公司都乱来的，哪个真去调查？其实就坑你担保人！以后决不再给人担保或帮人借钱，有苦难言！不要碍于面子活受罪

李珍云

连带责任，，，是还200万还是百分之多少啊？不懂哦。。。

星星在消逝

这年头，除非你钱多的没地儿去了，不然借钱担保什么的还是少做吧，借一个拿不回来一个不说，朋友也绝了

流金的岁月

根据担保法规定，第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任，这里的第三人即担保人，包括具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，这里的债权人既是主债的债权人。这里的-按照约定履行债务或者承担责任-称为保证债务，也有人称保证责任。
你以为担保人这么好当吗。

让伱贱笑ㄋ

仙人下凡 发表于 2015-6-10 09:01
银行不应该要担保人，把社会搞混乱，害死多少担保人，借款人都害亲切朋友，银行从此不该用担保人这一条 ...

有道理 这个年头谈钱伤感情